Low Cibil Score – आज के समय में लोन की जरूरत किसी को भी पड़ सकती है, चाहे वह बिजनेस शुरू करना हो, शादी का खर्च हो या मेडिकल इमरजेंसी हो । लेकिन जब हम बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन में लोन लेने जाते हैं, तो सबसे पहले पूछा जाता है – आपका सिबिल स्कोर कितना है । अगर यह स्कोर अच्छा है यानी 750 या उससे ऊपर है, तो लोन आसानी से मिल जाता है । लेकिन अगर स्कोर कम है, यानी 600 से नीचे या 500 के आसपास, तो परेशान होने की जरूरत नहीं है क्योंकि अब कम सिबिल स्कोर पर भी लोन मिलने के कई रास्ते खुल गए हैं ।
Cibil Score क्या होता है और क्यों होता है जरूरी
सिबिल स्कोर एक तरह का तीन अंकों का नंबर होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, लोन चुकाने की आदत और समय पर भुगतान की प्रवृत्ति को देखकर तैयार होता है । यह स्कोर 300 से 900 के बीच होता है, और जितना ऊंचा स्कोर, उतना बेहतर समझा जाता है । जब भी आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं, बैंक या एनबीएफसी सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर चेक करते हैं ।
Low Cibil Score के कारण
कम सिबिल स्कोर के कई कारण हो सकते हैं, जैसे:
- समय पर लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान न करना
- एक से ज्यादा लोन या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना और उन्हें नियमित रूप से न चुकाना
- गलत जानकारी के कारण स्कोर में गलती आना
- एक ही समय में कई बार लोन के लिए अप्लाई करना
- बहुत अधिक क्रेडिट लिमिट का इस्तेमाल करना
अगर ये गलतियां बार-बार होती हैं, तो स्कोर गिरता चला जाता है और लोन मिलने की संभावना भी कम होती जाती है ।
कम Cibil Score पर भी लोन कैसे मिल सकता है
अब बात करते हैं उन आसान उपायों की, जिनसे आप कम स्कोर के बावजूद भी लोन ले सकते हैं ।
सिक्योर्ड लोन लें
अगर आपके पास कोई गारंटी देने वाली चीज है जैसे घर, जमीन, गाड़ी या सोना, तो आप सिक्योर्ड लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं । इसमें बैंक के लिए जोखिम कम होता है, इसलिए वे कम स्कोर वालों को भी लोन दे देते हैं ।
Co-Applicant या Guarantor के साथ अप्लाई करें
अगर आपका स्कोर कम है, तो किसी फैमिली मेंबर या दोस्त को Co-Applicant बनाकर लोन के लिए अप्लाई करें । अगर उस व्यक्ति का स्कोर अच्छा है तो आपकी फाइल आसानी से पास हो सकती है ।
NBFC से लोन लें
नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां यानी NBFC, बैंकों की तुलना में थोड़ी ज्यादा लचीलापन रखती हैं । ये कंपनियां थोड़े ज्यादा ब्याज पर कम स्कोर वालों को भी लोन दे देती हैं । जैसे – Bajaj Finserv, Tata Capital, Home Credit जैसी कंपनियां ।
Gold Loan और Loan Against FD
अगर आपके पास गोल्ड या फिक्स्ड डिपॉजिट है, तो उस पर लोन आसानी से मिल जाता है । इसमें सिबिल स्कोर का उतना बड़ा रोल नहीं होता है क्योंकि बैंक के पास आपकी गारंटी होती है ।
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Payday Loans या Instant Personal Loan Apps
आजकल बहुत सी डिजिटल फिनटेक कंपनियां कम स्कोर वालों को भी छोटे अमाउंट का इंस्टेंट लोन देती हैं । जैसे – KreditBee, CASHe, MoneyTap आदि । इनका प्रोसेस फास्ट होता है और डाक्यूमेंटेशन भी कम होता है लेकिन ब्याज थोड़ा ज्यादा हो सकता है ।
Credit Builder Loan
कुछ खास तरह के लोन होते हैं जिन्हें Credit Builder Loan कहा जाता है । ये खासतौर पर उन लोगों के लिए होते हैं जिनका स्कोर कम है और वे स्कोर सुधारना चाहते हैं । ये लोन छोटी रकम के होते हैं और इन्हें सही तरीके से चुकाने पर स्कोर धीरे-धीरे सुधरता है ।
Low Cibil Score सुधारने के कुछ आसान उपाय
अगर आप चाहते हैं कि भविष्य में आसानी से लोन मिले, तो नीचे दिए गए उपायों को फॉलो करें ।
- हर महीने समय पर EMI और बिल चुकाएं
- क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल लिमिट के अंदर करें
- पुराने लोन को जल्दी से जल्दी खत्म करें
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट साल में एक बार जरूर चेक करें और उसमें गलतियां हों तो सुधार करवाएं
- एक साथ कई जगह लोन के लिए अप्लाई न करें
Loan Apply करते समय ध्यान रखने वाली बातें
- केवल प्रमाणिक और RBI से रजिस्टर्ड बैंक या NBFC से ही लोन लें
- लोन की शर्तें अच्छे से पढ़ें जैसे ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस, समय अवधि आदि
- ज्यादा ब्याज दर होने की स्थिति में EMI कैलकुलेटर से पहले ही बजट तैयार कर लें
- जितना जरूरत हो उतना ही लोन लें क्योंकि ज्यादा लोन भविष्य में और दिक्कत कर सकता है
Low Cibil Score होने पर भी लोन मिलना अब पहले जितना मुश्किल नहीं रह गया है । आपको सिर्फ सही जानकारी और प्लानिंग की जरूरत है । चाहे आप सिक्योर्ड लोन लें, Co-Applicant के साथ अप्लाई करें या फिर NBFC का रास्ता चुनें, लोन मिल सकता है । साथ ही साथ, अपनी फाइनेंशियल आदतों में सुधार लाकर आप भविष्य में स्कोर भी बढ़ा सकते हैं । लोन कोई बुरी चीज नहीं है, अगर आप उसे समझदारी से इस्तेमाल करें तो यह आपके सपनों को पूरा करने में मदद कर सकता है ।
इसलिए अगर आपको पैसों की जरूरत है और स्कोर थोड़ा कम है, तो चिंता की बात नहीं है । सही जानकारी, सही दिशा और सही तरीका अपनाकर आप भी बिना किसी परेशानी के लोन पा सकते हैं ।
