CIBIL Score New Rules – आजकल जब भी किसी बैंक या फाइनेंस कंपनी से लोन या क्रेडिट कार्ड लेने की बात होती है, तो सबसे पहले जो चीज देखी जाती है वह है आपका CIBIL स्कोर यानी क्रेडिट स्कोर। ये स्कोर आपके फाइनेंशियल बिहेवियर का एक तरह से रिपोर्ट कार्ड होता है। अगर स्कोर अच्छा है तो आसानी से लोन मिल जाता है, लेकिन अगर स्कोर खराब है तो लोन रिजेक्ट हो सकता है या भारी ब्याज दर पर मिल सकता है।
अब भारतीय रिज़र्व बैंक यानी RBI ने इस पूरे सिस्टम को और पारदर्शी और उपभोक्ता के अनुकूल बनाने के लिए कुछ बड़े बदलाव किए हैं जो अप्रैल 15 अप्रैल 2025 से लागू होंगे। आइए जानते हैं कि ये बदलाव क्या हैं और इसका सीधा फायदा आम लोगों को कैसे मिलेगा।
हर 15 दिन में मिलेगा CIBIL स्कोर का अपडेट
पहले CIBIL स्कोर महीने दो महीने में एक बार अपडेट होता था जिससे लोगों को यह पता ही नहीं चलता था कि उनके द्वारा समय पर किए गए भुगतान का असर उनके स्कोर पर पड़ा भी या नहीं। लेकिन अब RBI के नए नियमों के तहत हर 15 दिन में क्रेडिट स्कोर अपडेट होगा। मतलब अगर आपने EMI टाइम पर भरी या फिर कोई बकाया चुका दिया है तो उसका असर आपको बहुत जल्दी देखने को मिलेगा।
इससे सबसे बड़ा फायदा ये होगा कि अगर कोई व्यक्ति अपने स्कोर को सुधारने के लिए लगातार मेहनत कर रहा है तो वह जल्दी रिजल्ट देख सकेगा और जरूरी फाइनेंशियल फैसले समय पर ले सकेगा।
SMS और ईमेल से मिलेगी स्कोर में बदलाव की जानकारी
अब कोई भी बदलाव अगर आपके CIBIL स्कोर में होता है तो बैंक या फाइनेंस कंपनी आपको SMS या ईमेल के जरिए इसकी जानकारी देगी। पहले लोगों को खुद जाकर रिपोर्ट चेक करनी पड़ती थी और कई बार किसी गलती या फ्रॉड की जानकारी बहुत देर से मिलती थी। अब ये जानकारी आपको तुरंत मिल जाएगी जिससे आप समय रहते कार्रवाई कर पाएंगे।
लोन रिजेक्ट हुआ तो कारण जानना अब आपका हक
बहुत बार ऐसा होता था कि लोग लोन के लिए अप्लाई करते थे और बिना किसी स्पष्ट कारण के उनका आवेदन रिजेक्ट हो जाता था। लेकिन अब RBI के नए नियम के तहत अगर बैंक आपका लोन रिजेक्ट करता है तो उसे साफ-साफ बताना होगा कि ऐसा क्यों किया गया। इससे ग्राहक को अपनी कमियों का पता चलेगा और वह अगली बार लोन लेने से पहले उन कमियों को सुधार पाएगा।
साल में एक बार फ्री क्रेडिट रिपोर्ट
अब आपको हर साल एक बार अपनी पूरी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में देखने का अधिकार मिल गया है। पहले इसके लिए लोगों को पैसे देने पड़ते थे। लेकिन अब हर कोई साल में एक बार अपनी फ्री रिपोर्ट डाउनलोड करके यह देख सकता है कि उसका स्कोर कैसा है, कौन-कौन से लोन या क्रेडिट कार्ड एक्टिव हैं, और अगर कोई गलती है तो उसे ठीक भी करा सकता है।
यह सुविधा खासतौर पर ग्रामीण और मिडिल क्लास लोगों के लिए फायदेमंद है जो अभी तक क्रेडिट स्कोर की जानकारी से दूर रहते थे।
पेमेंट ड्यू से पहले मिलेगी चेतावनी
नए नियमों में एक और बड़ा बदलाव यह है कि अगर आपकी कोई EMI या क्रेडिट कार्ड बिल की तारीख नजदीक है और आपने अभी तक भुगतान नहीं किया है तो बैंक आपको पहले से चेतावनी देगा। इससे आप समय पर भुगतान कर पाएंगे और आपका स्कोर खराब नहीं होगा।
आज के समय में जब लोग कई लोन और क्रेडिट कार्ड इस्तेमाल करते हैं, तो कभी-कभी भूलवश भुगतान छूट जाता है। यह नियम ऐसे लोगों के लिए बहुत मददगार होगा।
डिजिटल फ्रॉड पर लगेगी लगाम
क्रेडिट स्कोर से जुड़ी जानकारी अगर रियल टाइम में SMS या ईमेल के जरिए मिलती है तो इससे फ्रॉड या अनधिकृत लेन-देन पर भी रोक लगेगी। अगर आपके नाम पर किसी ने फर्जी तरीके से लोन लिया है या कोई गड़बड़ी हुई है तो आप समय रहते जान पाएंगे और तुरंत एक्शन ले सकेंगे।
ग्राहकों और बैंकों के बीच बढ़ेगा विश्वास
इन नए नियमों से न सिर्फ ग्राहकों को फायदे मिलेंगे बल्कि बैंक और ग्राहकों के बीच भरोसा भी मजबूत होगा। लोग अब खुलकर लोन के लिए अप्लाई कर पाएंगे क्योंकि अब उन्हें हर स्टेप की जानकारी मिलेगी और हर अस्वीकृति का कारण भी पता चलेगा।
नई व्यवस्था की कुछ चुनौतियाँ भी हैं
हालांकि ये नियम बहुत फायदेमंद हैं लेकिन इन्हें लागू करने में कुछ चुनौतियां भी सामने आ सकती हैं। जैसे कि बैंकों को अपने सिस्टम को तेजी से अपडेट करना होगा ताकि हर 15 दिन में स्कोर अपडेट हो सके। इसके अलावा ग्रामीण इलाकों में अभी भी डिजिटल साक्षरता की कमी है। बहुत से लोग आज भी CIBIL स्कोर के बारे में नहीं जानते। ऐसे में RBI को जागरूकता अभियान चलाने होंगे ताकि हर वर्ग के लोग इसका सही फायदा उठा सकें।
RBI के ये नए नियम भारत की वित्तीय प्रणाली को और मजबूत बनाने की दिशा में एक बड़ा कदम हैं। इससे आम आदमी अपने फाइनेंशियल हेल्थ को बेहतर समझ सकेगा और जरूरत के समय सही फैसले ले सकेगा। अब सिर्फ अमीर या शहरी लोगों तक ही क्रेडिट स्कोर की जानकारी सीमित नहीं रहेगी बल्कि गांव कस्बों के लोग भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकेंगे और समय रहते जरूरी बदलाव कर पाएंगे।
अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं या पहले कभी स्कोर कम होने की वजह से रिजेक्ट हो चुके हैं तो अब समय है कि आप अपने क्रेडिट स्कोर को ध्यान से देखें। समय पर बिल चुकाएं, EMI का भुगतान कभी न टालें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट हर कुछ महीनों में जरूर चेक करें।
