CIBIL Score New Update – जब आप घर का लोन, पर्सनल लोन या कार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर एक बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह स्कोर 300 से लेकर 900 के बीच होता है और यह आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। सिबिल स्कोर यह तय करता है कि आपको लोन मिलेगा या नहीं और अगर मिलेगा, तो ब्याज दर कितनी होगी। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री, जैसे कि लोन और क्रेडिट कार्ड के रीपेमेंट्स, क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR), और अन्य वित्तीय लेनदेन के आधार पर बनता है।
एक अच्छा सिबिल स्कोर, जो आमतौर पर 750 या इससे अधिक होता है, लोन और क्रेडिट कार्ड हासिल करने की संभावना को बढ़ाता है। साथ ही, यह आपके लोन पर कम ब्याज दर की संभावना भी सुनिश्चित करता है। अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है और आप लोन लेने में परेशान हैं, तो चिंता करने की जरूरत नहीं है। यहां कुछ प्रभावी तरीके दिए गए हैं, जिन्हें अपनाकर आप अपने सिबिल स्कोर को सुधार सकते हैं।
समय पर क्रेडिट कार्ड बिल और EMI का भुगतान करें
सिबिल स्कोर में रीपेमेंट इतिहास का अहम योगदान होता है, जो लगभग 35% है। जब आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की EMI समय पर चुकाते हैं, तो यह आपके वित्तीय व्यवहार को जिम्मेदार दिखाता है और स्कोर को बेहतर बनाता है। इसलिए यह जरूरी है कि आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड बिल और लोन की EMI समय से पहले चुकाएं। यदि आप कभी भुगतान में देरी करते हैं, तो इससे आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक असर पड़ सकता है। आप अपनी EMI और बिल के भुगतान को ऑटो-पे मोड पर सेट कर सकते हैं, ताकि यह अपने आप समय पर कट जाए। यदि आप किसी कारणवश भुगतान में देरी कर रहे हैं, तो लेंडर से संपर्क करें और एक भुगतान योजना पर चर्चा करें। यह आपको डिफॉल्ट से बचने में मदद करेगा और स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ेगा।
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क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio) कम रखें
क्रेडिट उपयोग अनुपात (CUR) सिबिल स्कोर का एक महत्वपूर्ण कारक है, जो लगभग 30% तक होता है। CUR यह दर्शाता है कि आपके क्रेडिट कार्ड की कुल लिमिट में से आपने कितनी राशि का उपयोग किया है। बेहतर यही है कि आपका CUR 30% से कम ही रहे। इसका मतलब है कि यदि आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट एक लाख रुपये है, तो आपको उस पर एक बिलिंग सायकल में 30 हजार रुपये से ज्यादा खर्च नहीं करना चाहिए। यदि आपकी खर्च करने की आदत ज्यादा है तो आप बैंक से अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़ाने का अनुरोध कर सकते हैं, ताकि आपका CUR कम हो और सिबिल स्कोर में सुधार हो सके।
पुराने और अनुपयोगी क्रेडिट कार्ड को बंद न करें
आपके द्वारा बंद किए गए पुराने क्रेडिट कार्ड को आपकी क्रेडिट हिस्ट्री में कम कर दिया जाता है, और इससे आपकी क्रेडिट लिमिट कम हो सकती है। इससे आपके CUR पर असर पड़ सकता है और आपके सिबिल स्कोर में गिरावट आ सकती है। हालांकि, यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो उन पर सही ढंग से ट्रैक रखकर केवल वही कार्ड रखें, जिनका आप नियमित रूप से उपयोग करते हैं।
क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग करें
क्रेडिट कार्ड का उपयोग केवल जरूरत के हिसाब से करें और उसे समय पर चुकाने की आदत डालें। कभी भी अपनी क्षमता से अधिक खर्च न करें, क्योंकि इससे आपकी क्रेडिट लिमिट का अधिकतम उपयोग हो सकता है, जो आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है।
लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपना क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें
लोन के लिए आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सही और अद्यतन है। यदि आपको क्रेडिट रिपोर्ट में कोई गलती दिखाई देती है, तो आप उसे सही करवा सकते हैं। कई बार क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियों के कारण भी सिबिल स्कोर कम हो जाता है। आप फ्री क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं और अपनी रिपोर्ट को अच्छी तरह से चेक कर सकते हैं। यदि आपको किसी भी प्रकार की गलती मिलती है, तो आप उसे ठीक करवा सकते हैं।
नए क्रेडिट आवेदन करने से पहले सोच-समझकर निर्णय लें
नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए बार-बार आवेदन करने से आपका सिबिल स्कोर प्रभावित हो सकता है। हर बार जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो लेंडर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है, जिससे आपका क्रेडिट इनक्वारी बढ़ सकता है। बार-बार क्रेडिट इनक्वारी आपके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। इसलिए, नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करते समय सोच-समझकर निर्णय लें और केवल वही आवेदन करें जो आपके लिए वास्तव में जरूरी हो।
सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए सही तरीके अपनाने से आपका स्कोर बेहतर हो सकता है, जो कि आपके लोन आवेदन की स्वीकृति और कम ब्याज दर की संभावना को बढ़ाता है। ऊपर बताए गए छह तरीकों को अपनाकर आप अपने सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं और भविष्य में आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
